Tips til hvordan du kan få lavere rente på boliglånet

I denne guiden ser vi på tre konkrete tips til hvordan du kan få lavere rente på boliglånet ditt – enten det er ved å prute hos banken du allerede bruker, bytte bank, eller utnytte andre muligheter.

Sammenlign renten din med markedet

Før du går i gang med å kontakte banken din eller bytte bank, bør du først finne ut hvordan din nåværende rente ligger an sammenlignet med resten av markedet. Det gjør du enklest ved å bruke Forbrukerrådets gratis sammenligningstjeneste for boliglån på Finansportalen.no.

Slik gjør du det

Finn ut hvilken rente du har i dag. Logg inn i nettbanken din og noter detaljene for lånet ditt.

Gå deretter til Finansportalen, og fyll inn informasjonen om boligen og lånet (verdi, lånesum, nedbetalingstid og din alder). Du får da en oversikt over aktuelle lån sortert etter effektiv rente (inkludert gebyrer).

Mange blir overrasket over hvor store forskjellene i renter faktisk er. I skrivende stund (mai 2025) ligger de laveste rentene rundt midten av 5-tallet, mens flere av de dyrere bankene ligger godt over 6 %.

Å vite nøyaktig hvordan du ligger an, gir deg et solid grunnlag for å vurdere om du bør ta grep. Finner du at du allerede har markedets beste rente, eller ligger tett på den, er det naturlig å la ting være som de er. Hvis ikke, kan det være mye å hente på å gjøre endringer.

Samtidig er det viktig å vite at selv små forskjeller i rente kan gi store besparelser over tid:

• 0,5 prosentpoeng lavere rente: Ved 2 mill. kroner i lån sparer du ca. 10 000 kr per år.
• 0,25 prosentpoeng lavere rente: Ved 1 mill. kroner i lån sparer du ca. 2 500 kr per år.

Tips: I Finansportalens søkeresultater vil du se flere filtre på høyre side som vist i bildet over. Her er hva de betyr:

• Markedsområde: Her velger du om du vil se tilbud fra hele landet (landsdekkende banker) eller fra banker som har tilbud kun til personer i et visst område/region, for eksempel en lokal sparebank.
• Krav om annet produkt: Noen banker krever at du flytter andre tjenester til dem for å få et tilbud, som for eksempel lønnskonto. Andre krever ikke dette, som for eksempel Kassa (fra Oslo Pensjonsforsikring).
• Forutsetter medlemskap: Enkelte banker tilbyr bedre renter hvis du er medlem i spesielle organisasjoner eller fagforeninger. Eksempler på slike er LOFavør-medlem eller OBOS-medlem.
• Rentetype: Velg mellom fast rente (som ikke endrer seg over en avtalt periode) eller flytende rente (som følger markedet og kan gå opp og ned).
• Lånetype: Her kan du velge spesifikke typer lån, for eksempel førstehjemslån for unge boligkjøpere eller grønt boliglån som gjelder energieffektive boliger. Disse lånene har ofte gunstigere betingelser.

Prut med banken du har i dag

Prøv først å forhandle med banken du allerede bruker. Hvis du har et konkret tilbud fra en annen bank med lavere rente, er det et sterkt kort. Da kan du spørre banken din om de kan matche dette tilbudet.

Mange velger å ringe banken sin, mens andre foretrekker e-post eller chat. Fordelen med e-post er at du tydelig kan formulere kravene dine og legge ved dokumentasjon (f.eks. skjermbilde eller oversikt fra Finansportalen).

Finansportalen tilbyr en løsning for å sende en ferdig utfylt e-postmal direkte til banken din via nettsiden. Da fylles detaljer om lånet og det lavere rentetilbudet du har funnet inn automatisk. For å komme dit trykker du på «Gi banken din en sjanse til å møte tilbudet» i søkeresultatene. Dette valget kommer opp når du trykker på pilen ned på en av bankene i søkeresultatet.

Alternativt kan du formulere en e-post manuelt. For eksempel:

—

Emne: Ønske om lavere rente på boliglån

Hei,

Jeg ser at andre banker nå tilbyr lavere boliglånsrente enn det jeg har hos dere. For eksempel kan jeg få effektiv rente X,XX % hos Bank Y (jf. Finansportalen). Kan dere matche dette tilbudet?

Mvh [Ditt navn]

—

Vær klar over at noen banker har åpne prislister der alle kunder får samme rente basert på belåningsgrad og sikkerhet (eksempelvis OBOS-banken, Kassa og HIMLA), mens andre opererer med veiledende priser hvor det kan være forhandlingsrom.

Uansett er det ikke feil å ta kontakt – dersom du ikke vet om banken har åpen prisliste, er det heller ingen grunn til å bruke tid på å finne det ut først.

Flytt boliglånet til en annen bank

Hvis banken din ikke er villig til å gi deg et tilbud du blir fornøyd med, bør du vurdere å flytte lånet og/eller bytte bank. Konkurransen mellom bankene er stor, og nye kunder kan ofte få gode betingelser. Heldigvis er det også blitt mye enklere å bytte bank enn før​.

Du tar da direkte kontakt med den nye banken, eller du kan bruke Finansportalens «Start bankbytte»-funksjon (se bilde over), en veiviser som hjelper deg med å kontakte den nye banken og flytte lånet over​.

Den nye banken hjelper deg med det praktiske – du trenger altså ikke selv å håndtere komplisert papirarbeid. Det meste går automatisk når du gir den nye banken fullmakt til å gjennomføre flyttingen.

Flytter du både boliglån og bytter dagligbank, vil det naturligvis være litt mer jobb (ny lønnskonto og kort). Det kan i så fall være praktisk å la kontoene i den gamle banken stå en stund, slik at du fortsatt har tilgang til historikk, kontonummer og så videre, mens du etablerer deg i den nye banken.

Selv om boliglån er den banktjenesten flest norske forbrukere flyttet eller reforhandlet, viser bytteundersøkelsen til Forbrukerrådet at bare 27 % av boligeiere gjorde dette i 2024. Lojalitet er heller ikke nødvendigvis lønnsomt for deg som kunde: Ifølge forskning som Forbrukerrådet viser til, betaler eksisterende kunder etter fire år rundt 0,2 prosentpoeng mer enn nye kunder.

Flere grep som kan gi lavere rente

Foruten å prute eller bytte bank, finnes det flere tiltak som kan gi deg lavere rente:

• Grønt boliglån: Har du en ekstra energieffektiv bolig? Flere banker tilbyr grønne boliglån med ekstra lav rente for boliger som oppfyller bestemte miljøkrav. Typisk må boligen ha energimerke A eller B for å kvalifisere. Sjekk med banken din om de har grønt boliglån, eller se på Finansportalen hvilke banker som tilbyr dette produktet, ved å huke av for grønt boliglån i finansportalens filtere.
• Lav belåningsgrad: Belåningsgrad betyr hvor stor andel av boligens verdi du har i lån. Jo lavere belåningsgrad, desto mindre risiko for banken – og mange banker gir derfor lavere rente med lav belåningsgrad. Ofte finnes det rentetrinn ved 90 %, 75 % eller 60 % av boligverdien. Har boligprisene steget siden du kjøpte, eller du har betalt ned en del, kan belåningsgraden din nå være lavere enn da lånet ble tatt opp. Da kan du kontakte banken og vise til ny verdivurdering eller takst på boligen.
• Medlemskap og kundeprogram: Mange organisasjoner eller foreninger har fremforhandlede avtaler om boliglån. For eksempel får LO-medlemmer gunstige renter gjennom LOFavør, mens OBOS-banken har lavere rente til OBOS-medlemmer. Også enkelte arbeidsgivere eller yrkesgrupper (f.eks. ansatte i staten eller kommunen via Statens Pensjonskasse og KLP) kan få gunstige rentebetingelser. Du får en rask oversikt over dette om du legger inn «Ja» på krav om medlemskap i Finansportalen. Kostnaden ved et medlemskap på noen hundrelapper årlig tjener du raskt inn dersom du får lavere rente.

Oppsummering: Hva kan du gjøre nå?

1. Sammenlign renten din mot markedets beste: Gå til Finansportalen for å sjekke hvilken rente du kan få. Dette gir deg en konkret målestokk for om det lønner seg å ta grep.
2. Prut på renten hos din bank: Ta kontakt og be om lavere rente. Vis til konkrete tilbud fra andre banker.
3. Bytt bank hvis nødvendig: Benytt Start bankbytte på Finansportalen eller kontakt en konkurrent direkte dersom dagens bank ikke matcher de beste tilbudene.
4. Bruk medlemsfordeler: Sjekk om du kan få gunstigere rente gjennom arbeidsgiver, fagforening eller organisasjon. Meld deg inn der det lønner seg.
5. Følg med jevnlig: Selv små justeringer kan spare deg for store summer over lånets løpetid.